Suivi de financement en leasing et contrats d'assurance
Le cycle de vie complet d'un contrat de location financière, de l'entrée du dossier à la revente en fin de contrat, en passant par la cession à un refinanceur bancaire.
Le besoin
Ce client finance et loue du matériel professionnel à des praticiens de santé, ophtalmologistes, dentistes, radiologues. Les contrats sont ensuite cédés à des refinanceurs bancaires, ce qui impose un dossier complet et opposable à chaque étape.
Tout se tenait sur tableur, avec un compteur de numéros de contrat en rouge dans une cellule. Les règles de calcul de dates vivaient dans la tête des associés. Il fallait piloter l'entrée du dossier, la vérification de conformité, l'édition des documents, la signature, la livraison, la cession à la banque, la vie du contrat, l'assurance, puis la revente.
Odoo sait vendre et sait gérer un abonnement. Il ne connaît ni la cession d'un contrat, ni la valeur résiduelle, ni le loyer intercalaire. Tout le métier était à modéliser.
Ce que fait Odoo en standard, et où il s'arrête
Les notions du métier n'existent pas
Ni la cession à un refinanceur, ni la date de substitution du bailleur, ni la valeur résiduelle, ni le loyer intercalaire.
Les dates de la profession ne se calculent pas
Un contrat démarre au 1er du mois ou du trimestre civil suivant la réception, la substitution se décale d'une période si le premier loyer est variable, et la fin se déduit de la durée moins un jour.
La redevance au prorata réel n'existe nulle part
Du jour de réception à la fin du mois ou du trimestre civil, sur le nombre exact de jours du mois. Elle représente pourtant une part importante de la marge.
Aucune notion de conformité opposable
Rien n'empêche d'éditer un contrat ou de céder un dossier alors que les pièces exigées par la convention bancaire manquent.
Un abonnement impayé se clôture tout seul
Au bout de quinze jours. Sur un contrat d'assurance, cela reviendrait à couper la couverture d'un client en simple retard de paiement.
Les documents contractuels sont hors de l'outil
Un publipostage manuel, sans contrôle des informations manquantes et sans traçabilité de ce qui a été envoyé.
Ce que nous avons développé
Un modèle de contrat dédié
Avec numérotation automatique et deux axes de lecture seulement, possédé ou cédé au refinanceur, et dossier en cours, actif, terminé ou perdu. Les menus sont des chemins métier sur la même base, contrats en cession, contrats actifs, assurances, fins de contrat, avenants.
Des lignes de matériel détaillées
Fournisseur, désignation, quantité, prix unitaire, numéro de série, numéro de facture fournisseur, caractère fixe ou portable. Le montant financé devient la somme des lignes, il n'est plus saisissable, donc plus falsifiable.
Une checklist de conformité opposable
Bandeau coloré à trois états, conforme, à actualiser lorsque la pièce est présente mais périmée, et non conforme lorsqu'elle manque. Elle conditionne l'émission du contrat.
Blocage de la cession
Tant que les trois pièces exigées par la banque ne sont pas réunies, contrat signé, procès-verbal de réception et facture fournisseur, la cession reste impossible.
Les dates calculées, et vérifiées
Démarrage, substitution et revente calculés selon les règles du métier, puis confrontés aux cas réels dictés par le client. La redevance au prorata affiche le détail de son calcul en clair, et peut être désactivée.
Marges et garde-fous
Marge de cession en valeur et en pourcentage, alerte sous 1 pour cent parce qu'une erreur de saisie est probable, bandeau rouge au-dessus de 10 pour cent parce que le refinanceur refusera, marge nette, marge finale commission incluse et marge de revente.
Le contrat d'assurance en un bouton
Généré depuis le contrat de financement sans jamais créer de doublon, numéroté à partir du contrat d'origine, matériel repris dynamiquement, cotisation à deux étages, trois garde-fous d'éligibilité en badges et échéancier calé sur l'année civile.
Un pont vers les abonnements
Le contrat porte le métier, l'abonnement porte la facturation récurrente, reliés par un bouton et sans aucune synchronisation. La clôture automatique des abonnements impayés a été neutralisée.
Neuf onglets documentaires
Un par document contractuel, chacun avec son bouton de génération, son garde-fou et son emplacement de dépôt du PDF signé. Les données confidentielles, montant de cession, valeur de rachat et marges, sont exclues des documents destinés au client.
Les factures de cession et de redevance sont pré-remplies au clic, avec le bon destinataire, le libellé attendu et un garde-fou qui liste les informations manquantes. Elles restent toujours en brouillon. Rien ne part sans validation humaine.
À quoi ça ressemble
Où en est le projet
Le cycle complet est joué de bout en bout sur la base de test, de l'affaire commerciale jusqu'à la facture de cession. Les calculs de dates et de prorata ont été validés contre les exemples réels fournis par le client. La recette client est en cours, et nous attendons deux éléments de leur part, le barème des coefficients d'assurance par tranche et la formule de marge estimée.
Nous préférons afficher un projet en recette plutôt qu'un projet présenté comme terminé alors qu'il ne l'est pas. C'est aussi ce que nous vous dirons pendant votre propre projet.
Votre métier tient dans un tableur ?
Un tableur avec des règles de calcul dans la tête des associés est le point de départ le plus fréquent de nos projets. La première étape n'est pas technique, elle consiste à écrire les règles.
Parler de votre cas